احراز هویت مشتری یا KYC چیست؟

در دنیای امروز، شفافیت مالی یکی از کلیدی‌ترین الزامات فعالیت‌های اقتصادی محسوب می‌شود. نهادهای مالی، بانک‌ها، صرافی‌ها و حتی پلتفرم‌های رمزارزی باید بدانند با چه کسی طرف معامله هستند؛ به همین دلیل، مفهومی به نام KYC یا «شناخت مشتری» به الزام قانونی و فنی در سطح بین‌المللی تبدیل شده است.

در قوانین بسیاری از کشورها، به‌منظور جلوگیری از تخلف‌های مالی به‌خصوص در حوزه‌ی بانکداری و صرافی‌های رمزارز، اجرای KYC الزامی است و اکثر پلتفرم‌ها بدون احراز هویت به مشتریان خود خدمات نمی‌دهند یا فقط خدمات ساده و محدودی ارائه می‌کنند.

در مقاله‌ی پیش‌رو به بررسی دقیق این موضوع می‌پردازیم که KYC چیست، چه تفاوتی با احراز هویت دارد، KYC verification چیست و چرا حتی در بازارهایی مانند ارز دیجیتال و درآمد دلاری نیز نقش حیاتی دارد.

در پاسخ به این سؤال که KYC مخفف چیست​ باید گفت این عبارت مخفف Know Your Customer یا Know Your Client است و در زبان فارسی به «شناخت مشتری» یا «مشتری خود را بشناس» ترجمه می‌شود. فرایند مذکور شامل مجموعه‌ای از اقدامات قانونی، فنی و اطلاعاتی می‌شود که مؤسسات مالی برای تأیید هویت کاربران خود و تحلیل ریسک آن‌ها انجام می‌دهند.